卖卡、借卡会被联合惩戒几年？2024新规解读，张家港企业和个人都要看｜江苏君桥律师事务所孙艺娜律师团队

本文要点

• 这部《惩戒办法》是什么？谁发布的？
• 哪些人会被惩戒？（惩戒对象）
• 惩戒措施：金融 + 电信网络 + 信用
• 惩戒多久？怎样申诉？
• 江苏君桥孙艺娜律师团队实务提醒

企业 / 读者最常问的问题（FAQ）

一、这部《惩戒办法》是什么？谁发布的？

《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（以下简称《惩戒办法》）由公安部、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、中国人民银行四部门联合印发，于 2024 年 12 月 1 日起施行，共 18 条。

它的上位法是《中华人民共和国反电信网络诈骗法》（2022 年 12 月 1 日施行）。反电信网络诈骗法第三十一条明确要求，对非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户等行为的单位、个人和相关组织者，"记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能……具体办法由国务院公安部门会同有关主管部门规定"——《惩戒办法》正是落细这一规定的配套文件。

二、哪些人会被惩戒？（惩戒对象）

《惩戒办法》明确的惩戒对象主要有两类：

第一类：因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的人员。 包括实施电信网络诈骗犯罪，或实施与之相关的帮助信息网络犯罪活动，以及妨害信用卡管理，侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益，组织/偷越国（边）境等犯罪，被依法追究刑事责任的人员。

第二类：经设区的市级以上公安机关认定的单位、个人和相关组织者。 具体行为包括：

• 非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等，达到一定数量或次数；或提供实名核验帮助达到一定数量或次数；
• 假冒他人身份或虚构代理关系，开立上述卡、账户、账号等。

注：根据公安部解读，非法买卖、出租、出借互联网账号三个或三次以上，或向三个以上对象非法买卖、出租、出借互联网账号的，即可被认定为惩戒对象。

三、惩戒措施：金融 + 电信网络 + 信用

1. 金融惩戒

• 限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能（基本生活保障款项除外）；
• 停止惩戒对象名下支付账户业务（支付账户余额向本人同名银行账户转账除外）；
• 暂停为惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包；新开立的银行账户应遵循限制要求。

2. 电信网络惩戒

• 限制惩戒对象名下电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口等功能及过户等业务；
• 限制其名下电话卡注册的存在涉诈风险的互联网账号功能及业务；
• 不得为惩戒对象开立新的上述通信工具和互联网账号，以及提供网站、应用程序的分发、上架等业务。

3. 信用惩戒

• 将惩戒对象纳入"电信网络诈骗"严重失信主体名单，共享至全国信用信息共享平台，并通过"信用中国"网站公示；
• 将惩戒对象信息纳入金融信用信息基础数据库。

重要人道底线：惩戒并非"一刀切"封死生存空间。工业和信息化部明确，惩戒期内会为被惩戒对象保留一张名下非涉案电话卡；人民银行明确，允许其既有的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活支出正常办理。

四、惩戒多久？怎样申诉？

《惩戒办法》实行分级惩戒：

| 情形 | 惩戒期限 | |---|---| | 因电诈及其关联犯罪被追究刑事责任 | 3 年 | | 经设区的市级以上公安机关认定（第二类） | 2 年 |

• 惩戒期限内被多次惩戒的，期限累计执行，但连续执行期限不得超过 5 年；
• 惩戒到期后自动解除，有关惩戒对象自动移出严重失信主体名单；
• 申诉渠道：惩戒对象对惩戒认定有异议，或相关措施到期未解除的，可通过当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉；公安机关将在规定时间内核查，并书面反馈结果。

五、江苏君桥孙艺娜律师团队实务提醒

1. 个人：不要出售、出租、出借自己的电话卡、银行卡、支付账户、互联网账号，也不要为他人提供收款码、U盾、验证码等实名核验帮助——这些都可能触发惩戒甚至刑事风险。
2. 企业：应建立账户与卡号使用台账，对员工批量开卡、对公账户变更加强合规审查；发现名下账户涉诈风险，及时主动报备并配合核查。
3. 已被认定惩戒的：保留基本生活服务不受影响的权利，并在认为认定有误时，及时依《惩戒办法》向作出认定的公安机关申诉，必要时委托律师协助。
4. 涉嫌刑事的：若已被追究刑事责任并面临 3 年惩戒，应区分"惩戒"与"刑罚"的不同性质，依法保障自身申诉与复议权利。

本文为江苏君桥律师事务所孙艺娜律师团队的普法分享，依据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》及公开官方解读整理，不构成针对具体个案的法律意见。惩戒认定的具体标准、数量口径以有权机关最新规定为准；如涉个案，请及时咨询专业律师。